不查收入贷款的风险与费用

上次提及“无收入贷款”，本文介绍在美国“不查收入贷款”暗藏风险和费用

什么是不查收入贷款？

不查收入贷款是指不像传统美国贷款，要交W2、工资单或报税记录给银行或贷款机构审查。是不是贷款的门槛比较低，更容易获得申请？答案“不是”。以下2方面，美国银行或贷款机构评估更严格：

• 信用要求更高：大多数的不查收入贷款，需要一定分数的信用记录，对每条信用记录的也有要求。
• 资产要求更高：不查收入贷款首付起步可能要15%-20%起，同时还需要储备金。有些贷款，需要准备至少30%的资金。

不查收入贷款的费用

• 过户费用略高，原因如贷款经纪人佣金由买方承担。
• 贷款无法做自动审核，增加了银行成本。
• 必须做房屋评估，增加了成本。

哪些人适合不查收入贷款

• 收入可观，但抵扣项较高的自雇人士
• 收入来源不连续性
• 收入结构复杂、季节性收入者
• 新移民或持旅游签证的外国居民

有些陷阱，贷款人必须注意

不查收入贷款很灵活，但也要留意一些陷阱。如费用超标，被收双重佣金；贷款类别混淆，暗藏提前还款罚金；有些贷款经纪人或金融机构拿“百分百成功”作宣传，吸引贷款人士。